Tanto pessoas físicas como jurídicas devem prezar pela saúde financeira e, consequentemente, pelo que é comumente conhecido como “nome limpo”, ou seja, fazer o máximo possível para não ter inadimplências que acarretem na restrição de crédito. O nome, CPF, ou razão social é a primeira coisa a ser consultada na hora de fechar um negócio. Essa é apenas uma das maneiras de avaliar o risco de crédito que será obtido ao fechar uma venda para determinada pessoa.

Se o nome estiver preservado, a pessoa é considerada confiável, e o que for emprestado de crédito, terá um risco baixo de não retornar. Se você deseja entender mais, saiba que neste post abordaremos muitas questões relacionadas ao assunto. Falaremos sobre o que é e como funciona a análise de risco de crédito.

Deseja saber tudo sobre esse assunto importante? Continue a leitura!

O que é o risco de crédito?

Ao realizar uma consulta no dicionário, você verá que o significado de risco é probabilidade de perigo. Já por sua vez, crédito significa confiança. Sendo assim, pode-se dizer que risco de crédito, nada mais é que perigo da quebra de confiança. Isso acontece quando uma pessoa não se mostra capaz de honrar o compromisso assumido.

E, no mercado financeiro, o risco de crédito envolve dinheiro relativo a empréstimos, compras parceladas, financiamentos ou liberação de limite do cartão. O risco está relacionado ao fato do cliente não quitar o valor que deve no prazo estipulado. Dessa forma, ele se torna inadimplente.

Quando os pagamentos são feitos à vista, esse risco não existe. Mas, todas as operações que necessitam de crédito, oferecem algum risco de obtenção de prejuízos por parte de quem empresta o valor. É por esse motivo que é importante fazer uma análise de crédito antes de fechar a operação.

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Quais são os 5 Cs do crédito?

Para que a análise do perfil do cliente possa ser feita com sucesso, existe uma ferramenta que pode auxiliar os gestores, empreendedores e vendedores e é chamada de 5 Cs do crédito. O instrumento pode ser aplicado em qualquer negócio e nele são avaliados alguns quesitos. Veja abaixo quais são essas técnicas!

Capacidade

Está relacionado com a capacidade que o cliente tem de pagar o crédito recebido. O que pode ser analisado nesta etapa é a idade da empresa, o fluxo de caixa e perfil dos sócios.

Colateral

Esse segundo C está diretamente relacionado às garantias que possam ser dadas em troca do valor do crédito recebido ou das vendas fechadas. Aqui, são incluídas as contas a receber, os equipamentos de posse da empresa, carros, imóveis e tudo que possa ser usado como garantia.

Caráter

Nessa etapa é avaliado o histórico financeiro da pessoa ou empresa que deseja receber o crédito. Obtendo todas as informações, a pessoa que vai efetuar a venda ou concessão de valores, terá plena certeza de como foram quitadas as contas anteriores do possível cliente ou parceiro de negócios.

Condições

As condições que o possível consumidor possui, precisam ser avaliadas. Se a empresa passa por um momento bom, quais são as perspectivas do mercado e se o negócio que ele possui está em ascensão. Nessa etapa, todo o contexto econômico da pessoa ou empreendimento deve ser levado em consideração.

Capital

Nesse último C, são avaliados os dados relativos ao patrimônio líquido da empresa e dos sócios. Essa análise mede os recursos do solicitante e demonstra a realidade de capital que está em posse da empresa.

Qual é a importância de implementar a gestão de crédito e risco?

Não obter os valores que a empresa está esperando receber para poder dar andamento em seus negócios, é algo que pode comprometer a saúde financeira empresarial. E, pensando em todos os problemas que podem ser obtidos caso não sejam analisados os riscos da operação, pode-se perceber que implementar a gestão de crédito e risco é essencial para o empreendimento.

Quais são os benefícios de fazer a gestão de crédito e risco?

Atualmente, existem muitas pessoas que possuem algum tipo de dívida, que não conseguem pagar. Isso é um fator que deve gerar preocupação por parte das empresas. E, só reforça ainda mais que a gestão de risco deve ser feita de maneira minuciosa. Veja abaixo quais são os benefícios obtidos por aqueles que fazem uma boa gestão de crédito e risco!

1. Ajuda na previsibilidade financeira

Com contas a receber e a pagar em equilíbrio, a empresa tem mais chances de crescer. Isso porque tendo uma noção de quanto se tem a receber, podendo confiar que esses valores entrarão em seu caixa, e a empresa conseguirá pagar seus fornecedores e funcionários. Sabendo inclusive o quanto terá de margem de lucro.

2. Controla a taxa de inadimplência

Ao realizar a análise de crédito, a empresa terá como controlar a taxa de inadimplência. Isso devido a ter a possibilidade de se precaver e reduzir a margem de perdas, afinal, saberá como estão os registros no CPF ou CNPJ do cliente. Isso permite que o empreendedor ou gestor tome as melhores decisões para a sua empresa.

3. Traz equilíbrio ao fluxo de caixa

Reduzindo a taxa de inadimplência, fica mais fácil conseguir alcançar o equilíbrio do fluxo de caixa. Isso porque obtendo o valor das receitas, esse dinheiro é incorporado ao capital do negócio.

Como implementar essa gestão e quais são os desafios?

A gestão de riscos consiste na capacidade de desenvolver planos de ação e estratégias para diminuir as perdas que iriam se referir a ameaças financeiras causadas pela inadimplência e as etapas para a implementação são:

• decisão de disponibilizar o crédito ou venda a prazo;
• formalização do empréstimo;
• monitoramento dos pagamentos;
• cobrança de clientes devedores.

Todos esses passos podem ser feitos por meio de um software de gestão. O qual pode ser operacionalizado por pessoas treinadas. O grande desafio é encontrar bons profissionais no mercado e conscientizar os funcionários antigos quanto a necessidade do uso da tecnologia para realizar esse tipo de gestão.

Então, agora que você já sabe o que é o risco de crédito e como implementar a gestão desta área em sua empresa, não perca tempo e comece a buscar por uma instituição especializada em softwares, que ofereça um ERP que possa te ajudar nessa área. Dessa maneira, o seu empreendimento terá menos riscos e você obterá maiores lucros.

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